Estima el valor anual de recompensas de una tarjeta de crédito empresarial según tu gasto real — gratis y privado.
Ingresa el % de vuelta equivalente en efectivo, no un multiplicador de puntos/millas anunciado ("3x puntos" no equivale automáticamente a 3% de vuelta).
% de vuelta equivalente en efectivo sobre el gasto general.
Las recompensas de tarjetas empresariales suelen tener una tasa bonificada en categorías específicas (viajes, restaurantes, oficina, publicidad) y una tasa base más baja en todo lo demás. Esta calculadora aplica tu tasa bonificada a tus categorías principales y la tasa base al resto, luego resta la cuota anual.
Cada campo corresponde a una decisión real. Viajes, restaurantes, oficina/software y publicidad se agrupan como "categorías bonificadas" porque son las categorías en las que las tarjetas empresariales suelen pagar una tasa elevada por encima de su tasa estándar. Todo lo demás — servicios de nómina, alquiler, seguros, compras únicas a proveedores — cae en el grupo "general", en el que la mayoría de las tarjetas paga su tasa plana más baja. Dividir tu gasto de esta manera, en lugar de ingresar un solo total mensual, es lo que hace útil la estimación: un negocio que gasta mucho en publicidad pero casi nada en viajes obtendrá un valor muy distinto de la misma tarjeta que un negocio con el patrón de gasto opuesto.
Los campos de tasa de recompensa son editables a propósito y no están vinculados a ninguna tarjeta específica, porque las tasas bonificadas de tarjetas reales suelen ir del 2% al 5% y las tasas base suelen estar entre el 1% y el 1,5%. Si ya conoces las tasas de una tarjeta que estás considerando, ingrésalas directamente. Si solo estás explorando, los valores predeterminados representan una estructura de recompensas empresarial de nivel medio razonablemente típica.
Usando los números predeterminados de la calculadora se ve cómo fluye el cálculo completo: $500/mes en viajes, $300/mes en restaurantes, $800/mes en oficina/software y $600/mes en publicidad — las cuatro son categorías bonificadas aquí — más $1,200/mes en todo lo demás.
Suma las cuatro categorías bonificadas: $500 + $300 + $800 + $600 = $2,200/mes, o $26,400/año en gasto bonificado. El grupo "todo lo demás" es de $1,200/mes, o $14,400/año. Con una tasa bonificada del 3%, el gasto bonificado gana $26,400 × 0.03 = $792/año. Con una tasa base del 1%, el gasto general gana $14,400 × 0.01 = $144/año. Súmalos para obtener $936/año en recompensas brutas. Resta una cuota anual de $95 y el valor neto resulta en $841/año — el número que mostraría esta calculadora exactamente con estos datos.
Gastar de más para perseguir una tasa bonificada. Una recompensa del 3% en una compra que no necesitabas sigue siendo una pérdida del 97% comparado con no hacer la compra. Las recompensas deberían ser un subproducto de un gasto que ya ibas a hacer, no una razón para gastar más.
Ignorar la cuota anual hasta el final. Una tarjeta con una tasa bonificada más alta pero una cuota anual elevada puede terminar valiendo menos que una tarjeta sin cuota con una tasa plana más baja, especialmente para un negocio con gasto mensual modesto. Compara siempre la cifra neta, no solo la tasa de recompensa anunciada.
Asumir que la tasa anunciada aplica a gasto ilimitado. Muchas categorías bonificadas tienen un límite anual o trimestral, después del cual el gasto en esa categoría vuelve a la tasa base. Una tasa que parece generosa en papel puede dejar de aplicar silenciosamente a mitad de año si el gasto es alto.
Tratar los puntos o millas como efectivo. Una tarjeta que anuncia "3x puntos" no vale automáticamente 3% de vuelta. El valor de canje depende completamente del programa.
No. Esta es una estimación educativa del valor de recompensas basada en los números que ingresas, no una cotización, preaprobación ni garantía de condiciones.
A menudo sí, en parte — muchas tarjetas empresariales requieren una garantía personal, los emisores suelen revisar el crédito personal del dueño y algunos reportan a los burós de crédito personal. Consulta nuestra guía dedicada para más detalle.
No. La calculadora se ejecuta en tu navegador y no está diseñada para transmitir ni almacenar lo que ingreses.
Los términos, tasas y criterios de aprobación de las tarjetas cambian con frecuencia y varían según el solicitante. Preferimos mostrarte cómo evaluar la matemática de cualquier tarjeta en vez de recomendar una sin condiciones actuales y verificadas.
Las categorías bonificadas son los tipos específicos de gasto en los que una tarjeta paga una tasa elevada — comúnmente viajes, restaurantes, oficina o publicidad. "Todo lo demás" es cualquier gasto fuera de esas categorías, que casi siempre gana una tasa plana más baja. Agrupa tu propio gasto de la misma forma en que lo hace la tarjeta que estás considerando, ya que las categorías varían de una tarjeta a otra.
No automáticamente — tú ingresas tu propia tasa. Si sabes que la tasa bonificada de una tarjeta solo aplica hasta cierto límite anual, haz el cálculo dos veces: una con la tasa bonificada para el gasto bajo el límite, y otra con la tasa base para el gasto por encima de él, luego suma ambos resultados.